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自己繳社保，退休何時能回本？15年、10年，還是一兩年 |
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來自網(wǎng)絡- |
2020-10-26 14:51 |
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| 很多人都期望做一筆不虧本的生意，尤其是在養(yǎng)老保險參保方面。畢竟養(yǎng)老保險繳費錢數(shù)很多，而且還需要長期繳費，我們繳納的養(yǎng)老保險究竟多長時間會回本呢？讓我們通過養(yǎng)老保險的繳費及有關(guān)養(yǎng)老保險待遇計算公式解說一下： 養(yǎng)老保險個人繳費，按照2005年《國務院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》，明確城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員參加基本養(yǎng)老保險繳費比例為20%，繳費基數(shù)的8%記入個人賬戶，退休按照企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險計發(fā)辦法計算基本養(yǎng)老金。 大多數(shù)自己參保繳費的人員收入水平不高，也不穩(wěn)定，因此多是按照最低繳費基數(shù)繳費的。大多數(shù)地方的最低繳費基數(shù)是60%的社平繳費基數(shù)。 假設社平繳費基數(shù)是5000元，最低繳費基數(shù)是3000元，每月就需要繳納600元，一年7200元。 多繳費一年養(yǎng)老保險，產(chǎn)生養(yǎng)老金待遇，主要包括基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。 基礎養(yǎng)老金，如果按照60%的基數(shù)繳費12個月，退休可以領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會平均工資的基礎養(yǎng)老金。如果說，社平工資仍然是5000元，也就是每月可以領(lǐng)取40元。因此，就有人計算，7200元除以40=180個月，回本時間是15年。這樣的計算方式，忽略了個人賬戶養(yǎng)老金、同時也沒有考慮到社會平均工資的增長以及養(yǎng)老金的增長。 個人賬戶養(yǎng)老金等于退休時個人賬戶的余額除退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。實際上按3000元基數(shù)繳費，每月進入個人賬戶240元，一年是2880元。假設60歲退休計發(fā)月數(shù)是139個月，每月可以領(lǐng)取個人賬戶養(yǎng)老金20.72元。 有的人也把139個月當做回本時間，這樣算起來只有不到12年。其實，這還是錯誤的。7200元除以60.72元，回本的總時間只有119個月，因此另外一種答案是10年。可是，按照《社會保險法》的規(guī)定，如果參保人去世的話，個人賬戶可繼承。也就是說個人賬戶養(yǎng)老金部分，完全可以忽略不計是100%保本。 進入統(tǒng)籌賬戶的部分是4320元，對應的基礎養(yǎng)老金是40元每月，這樣的回本時間是108個月，也就是9年。 實際上，我們在繳納養(yǎng)老保險以后，并不一定立即退休，養(yǎng)老金計算使用的社平工資還會年年增長，個人賬戶錢數(shù)還在不斷累積增多。 假設未來退休時社平工資漲了一倍，每月可以領(lǐng)取80元的基礎養(yǎng)老金。個人賬戶也漲了一倍，需要回本的錢數(shù)又減去2880元，剩下1440元，因此也就是18個月，一年半的時間就可以回本。 如果考慮到養(yǎng)老金會年年增漲呢？實際上，退休后養(yǎng)老金會每年按照國家公布的調(diào)整通知進行調(diào)整，一般每年都能增長5%~6%左右。養(yǎng)老金較低的人員，增長幅度能達到8%~10%。因此，回本時間會更短。 另外，我們還沒有考慮到參加養(yǎng)老保險去世以后，可以領(lǐng)取到的喪葬費和撫恤金（救濟費）部分。像山東省退休職工去世至少可以領(lǐng)取1000元的喪葬費和6.7萬元的一次性救濟費，平均到每年甚至不會虧本。所以，不要把養(yǎng)老保險當成一種負擔，這是一種待遇非常高的保障，對于絕大多數(shù)人來說是非常劃算的。 更多藍領(lǐng)招聘咨訊！歡迎掃描下方二維碼關(guān)注官方微信:找工作就上普工網(wǎng) 微信號：pg114_net 
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